5 elementos essenciais para seguro viagem allianz

Por sua dimensãeste e relevância na vida do Brasil, este setor de seguros brasileiro, nele incluíDestes o seguro, a previdência complementar aberta, a capitalizaçãeste e a saúde suplementar, tem exigido avançeste consistente do Direito do Seguro. Considero do suma importância a discussãeste dos temas desse campo do saber tão rico em sua própria dimensãeste teórica e tão importante de modo a minha e sua atividade. Peçeste licença para, saiba como economista que sou por FORMATOção, abordar e comemorar a progressiva incorporaçãeste dos fundamentos e avanços teóricos e metodológicos da Economia Destes Seguros ao Direito Securitário.

Essa mescla por especialidades tem servido de modo a O MAIS PROVEITOSO entendimento e superaçãeste da judicializaçãeste qual ainda impacta fortemente este mercado de seguros, a começar por extinguir o mito de que atribui a judicializaçãeste apenas a falhas regulatórias. Felizmente, Este momento cresce este entendimento de que é exatamente o contrário: quanto mais se regula, quanto mais se desce a minúcias em cada parágrafo do 1 contrato, Ainda mais se estimula a Procura por brechas. Derivada dessa primeira interpretaçãeste equivocada, vem um segundo mito: a existência de “letras miúdas” nos contratos de que impedem a compreensão do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso do regulaçãeste, tal avaliaçãeste continua a guiar a opinião pública A cerca de a transparência dos contratos, embora desde 2009 vigore instruçãeste normativa, de que determina até a fonte e este tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada através elevado parte dos veículos impressos de comunicação. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto do levar a ANS a editar este “Guia de Leitura Contratual”, do motivação autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa por Araujo Coriolano
Desprovido querer correr, e já correndo, este perigo de cair pelo extremo oposto, considero qual toda regulação governamental deveria inspirar-se na Constituiçãeste Destes Estados Unidos da Amé especialmenterica, que tem sete artigos e recebeu exclusivamente 26 emendas ao longo Destes últimos dois sé especialmenteculos. Esclareçeste, portanto, de que meu objetivo neste artigo não é negar este avanço qual representou a passagem por uma lógica regulatória totalmente prescritiva de modo a a atual, Ainda mais preocupada utilizando princípios. Essa sempre foi uma reivindicação das seguradoras, que têm, atualmente, uma flexibilidade inédita na criação e comercialização do suplementos, exceçãeste produzida à saúdo suplementar, de que será abordada adiante.

Este ponto é qual, no seu Argumento, ESTES avançESTES recentes fabricados através Susep (Superintendência por Seguros Privados) não deverãeste deter elevado impacto Acerca a receita anual do Nicho por seguros, hoje equivalente a seis,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúde Suplementar). E isso não acontece porque a população brasileira não tenha a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, como demonstram os números. Em plena pandemia da Covid-19, o setor confirmou a tendência de crescimento acima do Produto Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto de 2021, os seguros patrimoniais apresentaram crescimento de 17,2% sobre o mesmo período do ano anterior e, dentre eles, os residenciais responderam por aumento de 16%. O seguro prestamista, que garante a quem perde o emprego a possibilidade de honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento de 14,7%. Ou seja, nãeste se trata do uma populaçãeste de que nãeste entende a importância do seguro, porém de uma população de que nãeste tem entrada a esse importante mecanismo por proteçãeste social.

ESTES números falam por si. Do 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, usando crescimento residual do 0,3%. Em 2020, este consumo DE famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e o presente ano caiu Muito mais 1,7% pelo primeiro trimestre. 73% dos brasileiros ganham até dois salários-mínimos. É esse o pano do fundo, e é preciso ouvir o que pensa, deseja e pode esse consumidor. 2 exemplos objetivos, qual explicito a seguir, explicam este problema qual considero Ainda mais importante: este microsseguro, voltado de modo a este atendimento às camadas Muito mais vulneráveis da populaçãeste, e o seguro-saúdo.

O microsseguro é uma salvaguarda para o patrimônio das pessoas utilizando renda menor e É possibilitado a reduzir este impacto negativo Destes imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, identicamente conjuntamente, 1 Resultado qual possui vocação para complementar os programas de proteção social do Estado. No entanto, embora reconhecendo ESTES avançESTES do marco regulatório Destes microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio qual ainda é cedo de modo a avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é preciso promover mudanças na distribuição de seguros e nos custos de transação da oferta de tais suplementos alimentares. A reduçãeste desses custos é a chave de modo a atender a quem Muito mais necessita, tomando o produto chegar a quem mais precisa.

O acesso é também este Bastante desafio de modo a a saúdo suplementar, segmento de que enfrenta ainda uma regulamentação pesada e antiga. É preciso uma discussão qual nãeste se limite ao formalismo do marco legal, contudo de que vá ao encontro do de que a populaçãeste diga necessitar. Precisamos facilitar a vida das vizinhos, até mesmo incrementar a transparência Minuto Seguros Destes efeitos das linhas do cuidado assistencial e o acesso à tecnologia digital.

Acompanhei de perto as discussões qual resultaram na Lei nº nove.656, do 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas usando as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas de compreensãeste identicamente conjuntamente. Nãeste se Pode vir a esquecer de que o setor privado de saúpor nunca vai abranger a populaçãeste inteira. De modo a isso, existe o SUS. Mas o sistema privado precisa abrir entrada, ser Ainda mais inclusivo, de modo a de que ele possa atender melhor as pessoas e incluir o elevado contingente possível da populaçãeste.

De modo a contribuir nesse debate, listo cá três pontos qual, a meu ver, devem ser prioritários na estratfoigia por aumentar a abrangência da saúpor suplementar.

Racionalidade da incorporação tecnológica: é preciso haver um sistema de avaliação independente do custo-benefício da introdução do procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Disparar entrada a mais gente exige racionalização e redução de custos.
Prioridade para a atençãeste primária: é preciso reduzir o uso das tecnologias caras para garantir este básico a mais gente.
Revisãeste do modelo de remuneração dos serviços médicos: o setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez do qualidade e cada vez mais isso drena recursos para uma medicina mais sofisticada, tirando espaço da atenção primária de saúde.
Estamos vivendo a promessa de uma revolução no sistema de seguros. O open insurance, que a exemplo do que começa a ocorrer no open finance, promete facilitar as transações entre partes para dar elevado poder por escolha às vizinhos. É aí qual entra um tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulaçãeste do coberturas. Lembremos de que a citada Lei nº nove.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratizaçãeste. Este tema entãeste havia saído da Câmara em 1998, utilizando 1 texto que obrigava as empresas a oferecer este plano completo, utilizando consultas, exames e internaçãeste, porém podiam ter em carteira outros suplementos. Ou mesmo que, o consumidor podia optar. O resultado final, qual incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez com de que este assunto resultasse em um modelo engessado qual vigora até hoje.

Teoricamente (mais um mito), só podem existir cinco MODELOS de plano: planos referência (os completos), ambulatorial, hospitalar com ou nenhumas obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem somente realizar combinações entre as segmentações assistenciais disponíveis e, ainda Assim sendo, na prática, Há unicamente ESTES planos referência e ESTES odontológicos. Usando a subsegmentação, seria possível oferecer suplementos alimentares adequados às necessidades e às capacidades do pagamento de cada indivíduo ou empresa.

Utilizando a chance do nova formatação nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos alimentares verdadeiramente ambulatoriais, qual cobririam consultas e exames simples, assim como opções específicas para terapias, suplementos alimentares odontológicos e hospitalares, para ESTES quais, é Porreiro registrar, fica preservada a mesma cobertura prevista pelo atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura do urgências e emergências, assim como a do exames e terapias complexas, deve estar vinculada apenas aos suplementos hospitalares, sob pena de inviabilizar ESTES ambulatoriais, tais como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada igualmente a alternativa por este conjunto por procedimentos e eventos em saúdo cobertos pelos planos poder variar conforme a regiãeste. É importante de que as operadoras permitam modular este que é ofertado, a fim por adequar disponibilidades e preçESTES regionalmente. Isso permitiria maior quantidade por opções do produtos vendidos. Um elevado grau do liberdade certamente produzirá melhores fins para todos, dentro por uma estratfoigia mais vantajosa de modo a o consumidor: quanto Ainda mais escolhas, Muito mais condições haverá para viabilizar a cobertura do saúde qual se adapte a suas necessidades diante por AS SUAS possibilidades orçamentárias.

Para viabilizar a flexibilizaçãeste, os contratos deverãeste ser ainda Muito mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluíDestes. Igualmente deverãeste se consolidar práticas tais como a coparticipação, qual faz o consumidor deter conhecimento e arcar utilizando Parcela do custo de cada procedimento. Sãeste mudanças que certamente contribuirãeste para este avanço da medicina privada no País do futebol, beneficiando mais consumidores e contribuindo de modo a desafogar o sistema público por saúdo.

Saiba como contraponto, e para lembrar o potencial desse Comércio, gostaria de lembrar tais como a saúpor privada brasileira avançou nesse período. Do 2007 a 2020, a arrecadaçãeste da saúdo privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando de uma taxa superior a 10% ao ano. Este PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual de 1,3%. Isso deseja dizer que este volume de consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporção. Houve entãeste um extraordinário avançeste pelo cuidado da saúde DE pessoas. E nãeste foi só em volume. Foi em excelência identicamente conjuntamente. Isso está investido em infraestrutura mfoidica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira não possui nada a dever à praticada no resto do mundo, até mesmo a dos países mais desenvolvidos. ESTES hospitais e laboratórios privados, que estãeste nesses números de crescimento, clínicas do diagnóstico, profissionais de saúdo, toda tal imensa engrenagem é remunerada usando o dinheiro DE vizinhos de que contratam planos e seguros por saúde.

Do precisamente modo, o desempenho recente Destes microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda que utilizando todas as limitações, entre 2016 e 2020, ESTES prêmios dos suplementos alimentares classificados nos ramos de microsseguros pelo Brasil cresceram Ainda mais de 55%, passando por R$ 228,4 milhões para R$ 355,4 milhões nesse período, avançeste quase duas vezes superior ao observado para este segmento de Danos e Responsabilidades, de que cresceu 29%. Pelo exatamente período, este número do seguradoras qual emitiram prêmios do microsseguros, passou por 17 para 24, em 2020. Outro sinal importante é qual outros produtos, qual não estãeste classificados formalmente como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações usando renda Ainda mais baixa, tais como este residencial, que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste mais uma contribuiçãeste do setor de seguros à inclusãeste por mais brasileiros ao fundamental sistema por proteção contra riscos. Lembramos qual, com ativos financeiros da ordem do R$ 1,3 trilhãeste, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, este setor é parceiro estratégico do poder público em áreas nevrálgicas saiba como a infraestrutura. Lembramos igualmente, pelo entanto, que investimentos privados demandam ambiente do segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo País do futebol, lembrando que, nas últimas dé especialmentecadas, redemocratizarmos o País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulaçãeste do serviçESTES essenciais, como vigor, telefonia e saneamento. Neste final por 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.